Les SCPI : Mais qu’est ce que c’est ?

La définition…

 

Pour ceux qui sont en voiture ou qui ne veulent que l’audio 🎙⏬

 

Chers Contribuables Malins,

« J’aimerais avoir de l’immobilier dans mon portefeuille, mais je ne peux mettre qu’une somme définie… »

Voilà comment peut commencer un RDV client, pour des raisons de confidentialités, vous comprendrez bien que je ne peux divulguer l’exactitude des renseignements, profil client…

Mais commençons par décrypter le cheminement, en espérant que celui-ci vous apportera du grain dans votre réflexion du « champ des possibles ».

Cet article, qui aurait pu s’intituler « l’immobilier en toute sérénité » est destiné aux personnes qui pensent, je dis bien qui pensent… N’avoir aucune envie d’investir dans l’immobilier classique, par manque de temps, par manque d’envie, ou encore par manque de connaissances tout simplement ! (vous pouvez vous former, sachez-le, et je me ferai un plaisir de vous présenter des solutions de formations).

[box] Mode d’emploi de cette chronique :

1/ Le contexte

2/ Le souhait

3/ Précision du souhait exprimé

4/ 3 exemples de solutions avec un montant défini (A, B et C)

5/ Comparaisons des exemples A, B et C avec le LIVRET A

Votre AVIS ! [/box]

1/ Tout commence en buvant un café

Tout d’abord, nous avons commencé par boire un café ☕️, c’est important de se mettre à l’aise pour pouvoir se dire les choses et surtout ressentir le niveau de communication par rapport à « des discussions d’argent« .

En effet, nous ne sommes pas tous égaux concernant l’éducation financière, il est donc primordial de lever quelques barrières et de comprendre la question de départ « J’aimerais avoir de l’immobilier » « mais » « je ne peux mettre qu’une somme définie ».

2/ Pourquoi dire ? « J’aimerais avoir de l’immobilier. »

« Tout le monde investit, donc moi aussi, je veux investir. »

Alors, que les choses soient claires :

NON, tout le monde n’investit pas, car tout le monde n’est pas « fait » pour ça !

  • Tout le monde pourrait le faire, mais… Et là, il y a un « mais » qui pèse, ce mot nous amène vers ce que nous pouvons appeler des barrières, des barrières mentales, des barrières d’éducation, bref, des peurs, des craintes, des croyances, plus ou moins fondées. C’est là où le profil d’investisseur prend toute son importance !

3/ « Mais je ne peux mettre qu’une somme définie »

Alors, une somme définie, qu’est ce que cela veut dire ? Un montant mensuel ? Un montant unique ? Les 2 ?

Permettez-moi de vous donner quelques exemples chiffrés ayant pour but de comprendre ce qui est possible de faire, mais avant tout, sachez que ces exemples sont calculés avec des chiffres dit « gelés » et une théorie « linéaire« , chaque cas étant unique, il est fortement déconseillé d’appliquer ces exemples sans avoir fait appel à un professionnel Conseiller en Investissement Financier (CIF), enregistré et contrôlé par sa chambre nationale et l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) qui tiendra compte de tous les paramètres de l’équation (fiscalité, objectifs, matelas de sécurité, bien être, compréhension de la solution…)

4/ Exemple : Que peut-on faire avec 70€/ mois ?

exemple A : APPORT 0, nous allons aller chercher un effet de levier > Le financement

Pour l’exemple A, prenons un montant d’investissement de 25,000 euro (rendement 4,5% env/an, réglés par Trimestre), sur 15 ans, taux 2% (c’est pour l’exemple 😉)

Notre mensualité sera de : 160€

Nos « loyers » seront de : 94€

Coût de participation 160 – 94 = 66€ / mois

Résultat au bout de l’opération, pour un effort d’épargne de 66 euro / mois.

J’aurais acquit une rente de 94 euro / mois et un capital transmissible de 25,000 euro. Ici aucune revalorisation ni de loyers ni de prix de la part n’a été indexée !!!

exemple B : APPORT 10,000 euro, avec effet de levier > Le financement + Apport investi en SCPI

Pour l’exemple B, prenons un montant d’investissement de 10,000 euro investis en cash + 25,000 euro financés (rendement 4,5% env/an, réglés par Trimestre), sur 15 ans, taux 2% (c’est pour l’exemple 😉)

Notre mensualité sera de : 160€

Nos « loyers » seront de : 130€

Coût de participation 160 – 130 = 30€ / mois

Résultat au bout de l’opération, pour un effort d’épargne de 30 euro / mois.

J’aurais acquit une rente de 160 euro / mois et un capital transmissible de 35,000 euro. Ici aucune revalorisation ni de loyers ni de prix de la part n’a été indexée !!!

exemple C : APPORT 15,000 euro, avec couplage d’une assurance-vie au profil « équilibré »

Pour l’exemple C, prenons un montant d’investissement de 15,000 euro investis en cash en SCPI, et la petite astuce, étant donné que nous n’avons pas besoin des fonds qu’elle procure, nous plaçons les rentes sur une assurance-vie au profil équilibré.

Notre mensualité sera de : 0

Nos « loyers » seront de : 56 €/mois

Et nous avons donc la possibilité de les placer sur une assurance-vie en versements programmés (rendement attendu 4%)

Résultat au bout de l’opération, pour un capital initial de 15,000 euro

J’aurais acquit une rente de 56 euro / mois et un capital transmissible de 13,645 euro en assurance-vie et j’aurais toujours mon capital SCPI de 15,000 euro. Ici aucune revalorisation de ni de loyers ni de prix de la part n’a été indexée !!!

PATRIMOINE TOTAL RETENU : 13,645 + 15,000 = 28,645 euro et une RENTE de 56 euro/mois

ATTENTION LES PERFORMANCES PASSEES NE PRESAGENT PAS DES PERFORMANCES FUTURES, d’où la nécessité d’être accompagné !

5/ Comparons avec le livret A > rendement 0,75%

Comparatif Exemple A :

Livret A : 66€/mois pendant 15 ans à 0,75% => 12501 euro

12,501 euro Vs 25,000 euro de capital + 94 euro/mois

AUCUNE RENTE POSSIBLE sauf utilisation du capital !

Comparatif Exemple B :

Livret A : 10,000€ + 30€/mois pendant la durée de l’opération à 0,75% => 16,868 euro

16,868 euro Vs 35,000 euro de capital + 160 euro/mois

AUCUNE RENTE POSSIBLE sauf utilisation du capital !

Comparatif Exemple C :

Livret C : 15,000 euro pendant la durée de l’opération à 0,75% => 16,779 euro

16,779 euro Vs 28,645 euro de capital + 56 euro/mois

AUCUNE RENTE POSSIBLE sauf utilisation du capital !

 

A bientôt 😉

Morgan, le 1er CGP 2.0

 

 

 

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